La cooperativas financieras han demostrado tener mayor capacidad de resiliencia durante la crisis

26 Mar 2013

 

In el contexto de la crisis económica global, las cooperativas financieras han demostrado que tienen una mayor capacidad de recuperación que otros bancos, según un informe publicado por la Organización Internacional del Trabajo (OIT).

Este informe está inspirado en otro estudio publicado en 2009, “La resiliencia de las empresas cooperativas en tiempos de crisis”, que subraya cómo las empresas cooperativas de todo el mundo han demostrado su resiliencia en tiempos de crisis.

El autor del informe, el profesor Johnston Birchall, dijo que la crisis ha comprobado que las cooperativas no están dispuestas a tomar tantos riesgos  

como los bancos tradicionales, particularmente porque los directores no reciben una parte de los beneficios, como en el caso de las empresas cooperativas. “La estabilidad y la aversión hacia el riesgo están en el ADN de las cooperativas,” dijo.

El Sr Birchall explicó que las cooperativas no tienen los mismos altibajos que los otros bancos, por consiguiente son empresas más sostenibles.

“Se puede observar cómo las uniones de crédito a través del mundo no han sufrido ni una sola bajada. La crisis financiera no las afectó; ellas continuaron a crecer lento pero seguro, y no espectacularmente,” añadió.

El capital de los bancos cooperativos aumentó un 10 % entre 2007 y 2010 y el número de clientes aumentó un 14 %. Además, la mayoría de las pérdidas se recuperaron en uno o dos años.  

Los bancos cooperativos en Europa no han sido muy afectados por la crisis. Según el informe, siete de ellos figuran entre los 50 bancos más seguros del mundo y en Europa están excediendo el mínimo legal del ratio de capital exigido a las entidades financieras (8%), alcanzando tasas promedio del 9%.

En Alemania y Austria los bancos cooperativos se comprometieron a un modelo empresarial prudente, actuando solamente en los intereses de sus miembros y fueron poco afectados por la crisis.

En Francia Crédit Mutuel y Crédit Agricole y Banques populaires recibieron préstamos del gobierno en octubre del 2008. Aun así, a principios de 2012 Crédit Mutuel y Crédit Agricole habían devuelto sus préstamos y los tres están creciendo de nuevo en este momento.

En Holanda Rabobank fue el único gran banco que no necesitó de la ayuda del gobierno para superar la crisis. Los bancos cooperativos de España e Italia fueron afectados más por el amplio contexto económico determinado por la crisis bancaria.

Según el informe de la OIT, la crisis bancaria tuvo un impacto muy fuerte en África. Aún así, entre 2007 y 2010, los ahorros aumentaron un 34 % y los préstamos un 37 %.

En América del Norte entre 2008 y 2010 las ahorros aumentaron un 23% en las uniones de crédito. Los clientes prefirieron bancos cooperativos que otros bancos. Los ahorros también aumentaron en América Latina y Asia.

Además, según el informe de la OIT, los países donde el modelo bancario cooperativo es muy fuerte fueron menor afectados por la crisis que los países donde el modelo no se encuentra.

Las cooperativas financieras invierten en las economías locales, prestan a las empresas pequeñas, ofrecen servicios bancarios a las personas con bajos ingresos, que de otra manera no podrían permitirse este tipo de servicios y aportan diversidad al sector bancario.

El informe también explica que las cooperativas financieras ayudan a prevenir el riesgo de monopolio del suministro de dinero por los prestamistas, corrigiendo el fracaso del mercado. Las cooperativas financieras también previenen el conflicto de interés entre los propietarios y los clientes porque los clientes son los dueños de la empresa.

Lo más importante es el hecho de que no están impulsadas hacia la toma de riesgos porque no están operando bajo la presión de maximizar sus beneficios.

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